Актуально
Как рассчитать стоимость пластикового окна? Как рассчитать стоимость пластикового окна? Как Россия может симметрично ответить США на испытания Как Россия может симметрично ответить США на испытания «запрещенной ракеты» Власти озаботились птицами после аварийной посадки A321 в Власти озаботились птицами после аварийной посадки A321 в поле Крымский депутат ответил Кличко по вопросу "статуса Крымский депутат ответил Кличко по вопросу "статуса Севатополя" Джонсон заявил о готовности Британии помочь с лесными Джонсон заявил о готовности Британии помочь с лесными пожарами в Амазонии Нетаньяху донес Путину о визите к Зеленскому Нетаньяху донес Путину о визите к Зеленскому Беглов на теледебатах уделил главное внимание качеству Беглов на теледебатах уделил главное внимание качеству дорог Петербурга Политолог: Москалькова прилетела в Киев для обмена Политолог: Москалькова прилетела в Киев для обмена удерживаемых лиц Джина Росеро стала первой трансгендерной моделью из Азии Джина Росеро стала первой трансгендерной моделью из Азии для Playboy Четверть закупок инсулина в России оказалась сорвана Четверть закупок инсулина в России оказалась сорвана В России разработают ПДД для электробайков и сегвеев В России разработают ПДД для электробайков и сегвеев Бывший советник Трампа усомнился в психическом здоровье Бывший советник Трампа усомнился в психическом здоровье президента  Северная Корея седьмой раз за месяц запустила ракеты в Северная Корея седьмой раз за месяц запустила ракеты в Японское море В ХМАО частично обрушилась пятиэтажка В ХМАО частично обрушилась пятиэтажка Москалькова встретилась с Кириллом Вышинским Москалькова встретилась с Кириллом Вышинским Гороскоп на неделю с 26 августа по 1 сентября 2019 года Гороскоп на неделю с 26 августа по 1 сентября 2019 года
» » Триллион чистой прибыли: как банки наживаются на кредитах

Триллион чистой прибыли: как банки наживаются на кредитах


Банки установили рекорд по прибыли. В первом полугодии они заработали 1 трлн руб., сообщил ЦБ. Это самый высокий результат за все время. Для сравнения, в прошлом году за тот же период банки заработали 634 млрд руб. Рост колоссальный — в 1,59 раза при декларируемой инфляции менее 5%, росте экономики в прошлом году на 2,3% и 0,1% росте реальных располагаемых доходов населения. Премьер-министр Антон Силуанов в интервью МК скромный рост объяснил тем, что доходы граждан идут "на выплаты по потребительским и ипотечным кредитам, которые сокращают реальные располагаемые доходы". Михаил Мельников — о том, как банки наживаются на гражданах.

Приведенные цифры впечатляют, к тому же банки лучше, чем кто-либо другой, умеют скрывать доходы — плох тот финансист, который не может нарисовать убыток. Но ситуация настолько хороша, что в этом нет необходимости. 79% всех российских банков показали прибыль за полгода, то есть 365 успешных против 99 убыточных (да, число банков снизилось вдвое за шесть лет работы Набиуллиной).

Еще одна интересная цифра: банковские активы в России составляют 92,5 трлн руб. Это почти равняется годовому ВВП страны (103,6 трлн), в 4,5 раза больше федерального бюджета (около 20 трлн) и, главное, вдвое больше всей денежной массы в нашей стране (46,7 трлн).

Есть, конечно, и минусы: в Центробанке сетуют, что объемы кредитования растут, но не так быстро, как раньше, — всего на 1,4% в июне 2019 года (год назад рост составлял 1,9%). Тем не менее это соответствует годовому росту 18,2%, что, опять же, существенно превышает как темп роста экономики, так и реальные возможности граждан и бизнеса. Но огорчаться не стоит: замедление наблюдается всего лишь второй месяц подряд, нормальное летнее снижение деловой активности.

На словах ЦБ выражает озабоченность и даже собирается принять меры: скоро у нас появится показатель долговой нагрузки заемщика и коэффициенты риска по потребительским кредитам. Но, судя по предыдущему опыту, нововведения будут использоваться в основном для давления на малые банки с целью вытеснения их с кредитного рынка.

Из кредитов не вырваться

А теперь другая статистика. Подготовлена она организацией со смешным названием СРО НАПКА (Саморегулируемая организация "Национальная ассоциация коллекторских агентств").

Там тоже много цифр. Самой разрекламированной из них почему-то оказались "11 месяцев" — именно столько требуется среднему нашему заемщику, чтобы, отдавая все заработанные средства, полностью погасить кредитные обязательства. В этом нет как раз ничего удивительного и опасного, поскольку заметную долю рынка в денежном выражении занимают "долгие" ипотечные кредиты, без них цифра была бы совсем другая. Это подтверждается тем, что пять лет назад требовалось лишь 7 зарплат — за прошедшее время как раз и наблюдался взрывной рост ипотеки. А ипотека — это как-никак улучшение жилищных условий. Да, под 10-11% вместо европейских 2-3% (кстати, дочки российских банков охотно выдают такие европейцам), но все же улучшение. От плохой жизни ипотеку не берут.

Интересно, что средний доход ипотечного заемщика в стране, согласно этому исследованию, составляет всего лишь 40 тыс. рублей.

А вот тот факт, что рост объемов банковского кредитования физических лиц всего за год вырос на 23% и достиг 16 трлн рублей (более трети денежной массы в стране), уже очень серьезен.

У 2,3 млн заемщиков после выплат по кредиту остается не более прожиточного минимума, вместе с членами их семей это уже ощутимая социальная прослойка "кредитной бедноты". Уже образовался порочный круг: низкие доходы стимулируют людей брать кредиты, а выплаты по кредитам вгоняют их в бедность.

Мы не Запад

В Центробанке справедливо замечают, что до долговой нагрузки западных стран нам довольно далеко: в тех же США совершенно нормально иметь кредит в пару своих годовых доходов. В целом, если разделить выплаты по кредитам на всех граждан России, получается примерно 10% от дохода. Казалось бы, есть куда расти.

Но главная разница состоит в том, что типичный российский заемщик — человек малообеспеченный. И в реальности он платит не 10%, а 44% своих доходов. Представители нашего, скажем так, полусреднего класса все-таки ведут себя более сознательно и пытаются не влезать в долги, исключая ипотеку. А богатые граждане кредиты берут охотно, но потом объявляют себя банкротами.

Ростовщическая экономика. Но нельзя упрекать банки за то, что они работают и получают прибыль так, как позволяют законы и правила.

Но надо понимать, что на принятие законов в России, к сожалению, гораздо сильнее влияют банки, чем их клиенты. Чтобы оформить сейчас банкротство физического лица, надо иметь в среднем около ста тысяч рублей на все процедуры, а по меркам провинции это очень приличные деньги. Поэтому банкротится самый богатый депутат Госдумы Андрей Палкин, банкротится свердловский депутат Илья Гаффнер, посоветовавший нам с вами "просто задуматься о собственном здоровье – поменьше есть, например", а вот учительница, по глупости своей набравшая кредитов (больше учителей занимают только охранники), сделать это не в состоянии.

Моя оборона

Кстати, не надо думать, что это какая-то частная проблема потребителей с низким IQ, не способных держать себя в руках. Высокие процентные ставки уже нанесли удар по оборонке: так, вице-премьер Юрий Борисов указал, что оборонно-промышленный комплекс (ОПК), закредитованный на 2,2 трлн рублей (в разы меньше, чем население), уже сейчас работает "в ноль", так как плановая прибыль сравнялась с выплатами по кредитам (200 млрд руб. в год). Для развития нужны новые кредиты, но если их взять, то эта спираль взаимной зависимости продолжит раскручиваться и ОПК уйдет в минус. Потребуются субсидии от государства.

Что делать

Но простое снижение ставок по кредитам не панацея: это поможет бизнесу, а вот частных заемщиков еще сильнее загонит в долги благодаря мнимой доступности денег. Начать нужно с признания того, что кредитная зависимость — это социальная болезнь. Для ее искоренения необходимо в первую очередь полностью запретить любую рекламу кредитных продуктов, как запретили рекламу крепкого алкоголя и казино. И, конечно, необходимо установить национальный контроль над Центробанком, чтобы он действовал в интересах российского государства.


Добавлено: 18 июл 2019 в 18:30, Журналист, сотрудник ИА "NewsTes"

Загрузка...
Добавить комментарий
Ваше Имя:
Ваш E-Mail:




Лента новостей
В Минздраве связали наступление преждевременной смерти с использованием электронных сигарет

Макрон и Трамп провели встречу в Биаррице перед саммитом G7

Министерство обороны опубликовало видео пуска «Булавы» с подлодки «Юрий Долгорукий»

Посол РФ в Великобритании Яковенко завершил миссию

Слепую россиянку с ребенком не пустили в автобус из-за собаки-поводыря

Росгвардейцев захотели лишить анонимности

Кадыров попросил маленькую мечеть в честь себя

Петр Мамонов попал в больницу с инфарктом

Появилась фотография сильно располневшего Александра Домогарова

Ивана Дилова кардинально изменила внешность

"Не заслужила" - ЕС отказывается возвращать Россию в G7

Стыковка беспилотного корабля "Союз" с МКС прервана

Роспотребнадзор напомнил о прививках, необходимых для школьников

Онищенко объяснил причины роста числа больных ожирением в Алтайском крае

Крымские татары отказались от предложенной Зеленским автономии

Вассерман считает, что «оппозицию» не устраивает само существование России

Меган Маркл посетит свадьбу бывшей подруги принца Гарри

Звезда «Дома-2» Марина Тристановна слила в Сеть переписку с экс-женихом

В ночном ДТП в Благовещенске погибла молодая девушка

Появились подробности госпитализации Мамонова

Wanted: черно-белая коллекция макияжа Noir Et Blanc от Chanel

Флешмоб "Флаг-рекордсмен" на проспекте Сахарова вошел в Книгу рекордов России

Последние новости
Роскосмос: "Союз МС-14" может вернуться на Землю по штатной программе посадки Роскосмос: "Союз МС-14" может вернуться на Землю по штатной программе посадки Канал СТС оштрафовали за незаконное использование песни Лады Дэнс Канал СТС оштрафовали за незаконное использование песни Лады Дэнс Красивый маникюр гель-лаком – тренды сезона осень 2019, 42 крутых новинки Красивый маникюр гель-лаком – тренды сезона осень 2019, 42 крутых новинки Прически для девочек на 1 сентября: Топ-3 самых красивых идей Прически для девочек на 1 сентября: Топ-3 самых красивых идей Доля рынка ОПЕК снижается до минимума за многие годы Доля рынка ОПЕК снижается до минимума за многие годы На празднование Дня флага в Москве пришли 100 тысяч человек На празднование Дня флага в Москве пришли 100 тысяч человек В Воронеже девочка попала в реанимацию после избиения подругами В Воронеже девочка попала в реанимацию после избиения подругами Россиянам запретят устанавливать кондиционеры на фасады памятников культуры Россиянам запретят устанавливать кондиционеры на фасады памятников культуры "Какое позорище": cын актера Верника разозлил россиян, высморкавшись в пятитысячную купюру "Какое позорище": cын актера Верника разозлил россиян, высморкавшись в пятитысячную купюру "Настоящий актер слабости превращает в достоинства": Михалков провел мастер-класс для участников "Настоящий актер слабости превращает в достоинства": Михалков провел мастер-класс для участников "Таврида - АРТ" Фанаты активно обсуждают изменившуюся внешность Александра Домогарова Фанаты активно обсуждают изменившуюся внешность Александра Домогарова В Калифорнии начали шить футболки из молока В Калифорнии начали шить футболки из молока Дочь Михаила Галустяна попросила родить ей брата Дочь Михаила Галустяна попросила родить ей брата