По данным Центрального Банка РФ, закредитованность россиян во втором квартале 2022 года снизилась. Такая картина наблюдается благодаря ужесточению условий банков при выдаче кредитов. Сыграло свою роль и повышение ключевой ставки до 20% в начале года. Как итог — необходимую сумму стало сложнее получить.

Основным фактором при рассмотрении заявок на кредит остается платежеспособность клиентов: можно взять сколько угодно кредитов, если соответствовать представлениям банков о незакредитованных заемщиках. Как оценить вероятность одобрения очередного кредита и что делать, если его не дают?

Влияние долговой нагрузки

Сразу ответим на последний вопрос. Если банки не одобряют кредит, либо предлагаемые условия не подходят по сумме, сроку погашения и ежемесячному платежу, то оперативно решить проблему можно только оформив быстрый займ онлайн в МФО. В этом случае можно рассчитывать, что при рассмотрении заявки микрофинансовая организация учтет не только размер официальной зарплаты, но и другие источники дохода.

Банки оценивают степень закредитованности заявителей по показателю долговой нагрузки (ПДН). С его помощью можно объективно судить о том, способен ли человек справиться с погашением нового кредита или займа. ПДН показывает, какая часть дохода идет на погашение долгов. Если он равен 30%, то следующий кредит одобрят с высокой вероятностью, если выше 50% — про кредиты можно забыть. Дополнительно банки могут учитывать затраты на аренду квартиры, т.к. ее размер обычно составляет существенную часть дохода.

Можно ли взять еще один кредит?

Точно на этот вопрос ответят только банки. Можно последовательно обратиться в 3-5 учреждений или оценить вероятность одобрения самостоятельно. Для этого достаточно взять листок бумаги и проделать следующие нехитрые действия:

• указать средний размер официальной зарплаты за последние 12 месяцев;
• просуммировать ежемесячные платежи по долговым обязательствам, если такие имеются: автокредит, ипотека, рассрочки, другие целевые и нецелевые кредиты. В результате должна получиться сумма, которая каждый месяц идет на погашение долговых обязательств;
• нанимателям жилого помещения обязательно стоит прибавить к полученному во втором пункте значению стоимость аренды;
• разделить размер долгов на среднюю зарплату;
• если получилось 0,3 или меньше — кредит с высокой вероятностью одобрят, если 0,4 — шансы 50 на 50, если 0,5 — лучше сразу искать другие варианты получения денег.

Такими вариантами могут быть беспроцентные займы у друзей, родственников или знакомых, использование залога в качестве гарантии возврата средств, привлечение поручителей или услуги МФО. Последние очень удобны на коротких дистанциях.